El diario
Las tarjetas de crédito son unas de las herramientas financieras más utilizadas por los argentinos, pero pocos conocen realmente su funcionamiento y potencial. Más allá de ser un simple método de pago, hay detalles y beneficios que si los sabemos aprovechar son claves para mejorar nuestras finanzas.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Básicamente, una tarjeta de crédito es una forma de pago otorgada por una institución financiera que funciona para hacer compras o pagar servicios con plata “prestada” hasta un límite determinado. Esta definición de tarjeta de crédito revela su objetivo principal, que no es más que ofrecer un crédito temporal, con la posibilidad de pagar más adelante todo junto o en cuotas.
¿Cómo funciona realmente una tarjeta de crédito?
Cualquiera diría que el uso de una tarjeta de crédito consiste simplemente en comprar y pagar después. Sin embargo, su funcionamiento va más allá. Cada tarjeta tiene un límite de crédito disponible, el cual se determina en base a tu nivel de ingresos e historial crediticio. Los saldos pendientes de pago pueden tener intereses, aunque también existen períodos de gracia, que suelen ser de 25 a 30 días, durante los cuales podés pagar sin intereses.
Aspectos poco conocidos sobre las tarjetas de crédito
Detrás de la definición de tarjeta de crédito y sus funciones básicas, hay aspectos poco conocidos que vale la pena analizar. Estos son:
El verdadero impacto de los intereses
Los intereses de las tarjetas de crédito pueden parecer bajos al principio, pero si dejás una parte sin pagar, estos aumentan mes a mes, ya que se calculan sobre el saldo no pagado. Además, las tasas anuales suelen ser mucho más altas que las de otros créditos, lo que puede afectar tus finanzas si no se manejan bien.
Los diferentes tipos de cuotas
Hay dos tipos de cuotas: las “sin interés”, donde pagás el total dividido en las cuotas seleccionadas, y las cuotas”fijas” o con interés, en donde pagás un valor más alto en función de la cantidad de meses.
El período de gracia y cómo aprovecharlo
El período de gracia es el tiempo (generalmente 30 días) otorgado por la entidad financiera para pagar lo gastado sin intereses. Para aprovechar al máximo este periodo es clave planificar tus gastos en base al ciclo de facturación y vencimiento. Es decir, si la tarjeta cierra el 10 de cada mes, comprar el día 11 aumenta el tiempo que tenés para pagar sin recargos, ya que tendrías hasta el próximo vencimiento, unos 40 días después, para pagar sin intereses.
Puntos y programas de recompensas: cómo obtener el mayor beneficio
Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de puntos por cada compra, que pueden canjearse por descuentos, productos o viajes. Sin embargo, es importante investigar bien las condiciones, ya que algunos programas tienen fechas de vencimiento o restricciones de canje.
Cómo afecta tu historial crediticio
El uso de una tarjeta de crédito afecta tu historial crediticio. Así como un uso responsable y pago puntual mejoran tu historial, no pagar a tiempo o pagar el mínimo varias veces puede bajar tu puntaje y afectar tus posibilidades de acceder a otros créditos en el futuro.
Comisiones escondidas y cómo evitarlas
Muchas tarjetas de crédito tienen comisiones escondidas como altos cargos por mantenimiento, seguros o adelantos en efectivo. Informarse sobre éstos costos al momento de solicitar una tarjeta de crédito es esencial, ya que algunos se pueden evitar con un tipo de tarjeta más básico o usando la tarjeta solo para compras específicas.
Consejos para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito
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Pagar el saldo completo o más del mínimo para evitar que la deuda aumente y para mejorar tu puntaje de crédito.
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Evitar los adelantos en efectivo, estos suelen tener comisiones altas y sin período de gracia, ya que los intereses se acumulan desde el primer día.
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Aprovechar las cuotas sin interés para compras grandes.
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Revisar las promociones bancarias que ofrece tu tarjeta en particular y aprovecha para comprar los días de descuentos específicos.
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Fijar un límite de uso y llevar un registro de tus gastos para evitar gastos en exceso.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito
Para terminar, respondemos a un conjunto de preguntas que con frecuencia los usuarios se suelen hacer sobre las tarjetas de crédito, con el objetivo de despejar todo tipo de dudas al respecto.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en mi historial de crédito?
Las deudas pendientes pueden aparecer en el historial de deudores por varios años (incluso después de cancelada la deuda) dependiendo de las políticas de cada entidad financiera.
¿Qué hago si pierdo mi tarjeta de crédito?
Si perdés tu tarjeta, tenés que contactarte cuánto antes con tu entidad financiera para bloquearla y evitar fraudes. Después vas a poder solicitar una nueva tarjeta y, en algunos casos, transferir los datos y puntos acumulados.
¿Es mejor usar la tarjeta de crédito o de débito para los gastos diarios?
La tarjeta de débito es ideal para gastos menores o si querés tener un control total de tus finanzas, ya que sólo podés gastar la plata que tenés disponible en tu cuenta. La tarjeta de crédito, en cambio, es útil para compras más grandes o donde querés aprovechar cuotas y promociones. La clave está en saber cuándo usar cada una según tu situación económica.
